Retraite et compléments de revenus

RETRAITE ET COMPLÉMENTS DE REVENUS

La retraite est une des principales préoccupations de nos clients.

Avant d’aller plus loin nous aimerions que vous vous posiez quelques questions :

• Dans combien de temps celle-ci aura lieu ?
• Comment la voyez-vous ? où ?
• Quels revenus allez-vous percevoir lors de celle-ci ?
• Ces revenus seront-ils suffisants selon vous ?
• Avez-vous mis déjà des choses en place pour la préparer ?
• Quels sont les moyens que vous souhaitez consacrer à la préparation de celle-ci ?
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Si vous êtes déjà à la retraite :

• Avez-vous besoin de revenus complémentaires ?
• Votre patrimoine est-il équilibré ?

Vous y voyez un peu plus clair ? Très bien alors commençons.

Le calcul de la retraite en France se base aujourd’hui sur les 25 meilleures années pour les salariés du secteur privé et les travailleurs non salariés (TNS) et sur les 6 derniers mois pour les fonctionnaires. Environ 50% de ces meilleurs revenus.

Elle sera composée d’une retraite de base versée par le régime de sécurité sociale à laquelle viendront s’ajouter les régimes complémentaires qui dépendent de votre statut et de votre secteur d’activité.

Ce n’est pas une surprise que d’avouer que le montant de cette retraite sera inférieur à vos revenus actuels. Pour nos clients cela représente un problème. Mais comme à chaque problème sa solution, nous préparons avec eux une solution adaptée.

Voici quelques pistes de solutions proposées :

• Le contrat d’assurance vie pour sa fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans notamment et sa flexibilité à l’intérieur des contrats.
• Les contrats de capitalisation pour compléter l’assurance vie et pour leur transmission.
• Plan d’Epargne Entreprise et Plan d’Epargne Retraite Collectif, pour leur fiscalité, l’abondement de l’entreprise et les intérêts liés aux fonds.
• Le Plan d’Epargne en Action pour ses rendements et sa fiscalité.
• PERP et MADELIN, pour les tables de moralités, les rentes et leur fiscalité. Bientôt remplacés par le PER.
• L’immobilier locatif, pour la protection de la famille, les revenus réguliers, la défiscalisation possible. Il existe une multitude de solutions immobilières (anciens, PINEL, LMNP, MALRAUX, CENSI BOUVARD, COSSE etc…), reste à déterminer celle qui vous convient.
• L’immobilier papier, la SCPI, pour leurs accessibilités et leurs rendements.
• L’investissement dans les métaux précieux, pour la diversification et les revenus.
• Les placements immobiliers particuliers pour leurs hauts rendements et leur fiscalité avantageuse.

Grace à notre bilan patrimonial, à notre expertise et à nos partenaires, nous sommes en mesure de vous proposer une solution sur mesure que nous ferons évoluer dans le temps. En fonction de vos besoins, du temps dont vous disposez, de vos critères et des moyens que vous souhaitez y consacrer nous avons la solution qu’il vous faut.